Ondrejs Holcmans Mūsdienās mobilās ierīces jau var aizstāt jebko. To "pārveidošana" par maksājumu karti ir ļoti noderīga, kad vienkārši pietur telefonu pie termināļa un saņem naudu. INApple pasaulē šo pakalpojumu sauc par Apple Pay un 2015. gads bija viņas pirmais pārbaudījums.
"Mēs esam pārliecināti, ka 2015. gads būs Apple Pay gads," ziņoja Tims Kuks, ņemot vērā tirgotāju sākotnējo interesi un atsaucību pagājušā gada sākumā. Tikai dažus mēnešus pirms Apple vadītāja paša pakalpojuma attēlots un 2014. gada oktobra beigās Apple Pay bija oficiāla palaists.
Pēc aptuveni piecpadsmit darbības mēnešiem tagad varam novērtēt, vai Kuka vārdi par "Apple Pay gadu" bija tikai vēlmju domāšana, vai mobilo maksājumu jomā patiešām valdīja Apple platforma. Atbilde ir divējāda: jā un nē. Būtu pārāk viegli nosaukt 2015. gadu par Apple gadu. Ir vairāki iemesli.
Pagaidām noteikti nav vērts mērīt Apple Pay panākumus ar dažiem cipariem. Piemēram, kāda tam ir daļa no visiem bezskaidras naudas darījumiem, jo ASV tas joprojām ir niecīgs skaitlis. Šobrīd daudz svarīgāk ir sekot līdzi pakalpojuma attīstībai kā tādai, visa mobilo maksājumu tirgus attīstībai un Apple Pay gadījumā arī pievērst uzmanību dažām specifikām, kas ienes principiālu atšķirību starp Amerikas tirgu un , piemēram, Eiropas vai Ķīnas tirgū.
Konkurences (ne)cīņa
Ja 2015. gads bija jāvērtē pēc tā, par kuru tika runāts visvairāk, tad maksājumu jomā tas gandrīz noteikti bija Apple Pay. Ne jau tā, ka nebūtu konkurences, bet Cupertino kompānijas zīmola tradicionālā stiprība un spēja salīdzinoši ātri paplašināt jaunu pakalpojumu joprojām darbojas.
Pašreizējā cīņa notiek praktiski starp četrām sistēmām, un divas no tām nejauši nav nosauktas tāpat kā Apple - Pay. Pēc neveiksmes ar Wallet Google nolēma glābt ar jaunu Android Pay risinājumu, Samsung sāka to pašu un sāka izvietot Samsung Pay savos tālruņos. Un visbeidzot, ASV tirgū ir galvenais spēlētājs CurrentC.
Tomēr lielākajā daļā punktu Apple ir pārsvars pret visiem konkurentiem, vai vismaz neviens nav labāks. Lai gan lietošanas ērtumu, lietotāja privāto datu aizsardzību un pārraides drošību līdzīgā veidā var piedāvāt daži konkurējoši produkti, Apple spēja piesaistīt ievērojami lielāku skaitu banku, kas sadarbojās. Tas papildus to tirgotāju skaitam, kuros var veikt mobilos maksājumus, ir galvenais, ņemot vērā potenciālo lietotāju skaitu, ko uzņēmums var sasniegt.
Fakts, ka tā ir Apple ekosistēmai slēgta platforma, var parādīties kā Apple Pay iespējamais trūkums pret visu minēto. Bet pat ar Android Pay jūs nevarat maksāt nekur citur, kā tikai jaunākajos Android ierīcēs, un Samsung arī slēdz pakalpojumu Pay tikai saviem tālruņiem. Tāpēc katrs strādā savās smiltīs un galvenokārt ir jāstrādā pie sevis, lai sasniegtu klientus. (Gadījums ir nedaudz atšķirīgs ar CurrentC, kas darbojas gan Android, gan iOS, taču ir tālu no tiešas maksājumu kartes aizvietotāja; turklāt tā ir tikai "amerikāņu" lieta.)
Tā kā dažādi mobilo maksājumu pakalpojumi savā starpā tieši nekonkurē, tieši otrādi, visi uzņēmumi var priecāties, ka pamazām ienākuši tirgū. Galu galā jebkurš šāds pakalpojums, neatkarīgi no tā, vai tas ir Apple, Android vai Samsung Pay, palīdzēs izplatīt izpratni un iespēju norēķināties ar mobilo tālruni, vienlaikus liks tirgotājiem pielāgoties jaunajai tendencei un bankām izplatīt saderīgus termināļi.
Divas pasaules
Varbūt iepriekšējām rindām jums nav lielas jēgas. Vai jums jautāsiet, kāda ir izglītība par mobilajiem vai pat bezkontakta maksājumiem? Un šeit mēs saskaramies ar vienu milzīgu problēmu, divu dažādu pasauļu sadursmi. Amerikas Savienotās Valstis pret pārējo pasauli. Kamēr Eiropa un it īpaši Čehija ir līdere bezkontakta maksājumu jomā, ASV ir pamatīgi iemigušas un cilvēki tur turpina norēķināties ar magnētiskās joslas kartēm un velk tās caur lasītājiem.
Savukārt Eiropas tirgus, bet arī Ķīnas tirgus ir lieliski sagatavots. Mums šeit ir viss: klienti mēdza veikt pirkumus, pieskaroties terminālim karti (un mūsdienās pat mobilajām ierīcēm), tirgotāji mēdza pieņemt šādus maksājumus, un bankas to visu atbalsta.
Savukārt amerikāņi par iespēju norēķināties ar mobilo telefonu bieži nemaz nezina, jo daudzkārt nemaz nenojauš, ka jau tagad ir iespējams maksāt bezkontakta. Apple un ne tikai Apple klājas tik slikti. Ja lietotājs nezina, ka šādas iespējas vispār pastāv, ir grūti pēkšņi sākt lietot Apple Pay, Android Pay vai Samsung Pay. Turklāt, ja vēlas, viņš bieži sastopas ar komersanta nesagatavotību, kuram nebūs saderīga termināļa.
Samsung mēģināja atrisināt šo Amerikas tirgus problēmu, liekot savam Pay darboties ne tikai ar bezkontakta termināli, bet arī ar magnētiskās lentes lasītāju, taču tam ir simtiem mazāk sadarbības banku, kas izsniedz maksājumu kartes, nekā Apple, un līdz ar to adopcija citur ir apgrūtināta.
ASV visu bremzē vēl viena lieta – jau pieminētais CurrentC. Šis risinājums nebūt nav tik vienkāršs, kā turēt tālruni pie termināļa, ievadīt kodu vai pirksta nospiedumu, un jums ir jāmaksā, taču jums ir jāatver lietotne, jāpiesakās un jāskenē svītrkods. Bet problēma ir tā, ka lielākās Amerikas mazumtirdzniecības ķēdes, piemēram, Walmart, Best Buy vai CVS, liek likmes uz CurrentC, tāpēc parastie klienti šeit nav iemācījušies izmantot modernos pakalpojumus.
Par laimi Best Buy jau ir attālinājies no ekskluzīvajām attiecībām ar CurrentC, un mēs varam tikai cerēt, ka citi sekos šim piemēram. Apple, Google un Samsung risinājums ir gan vienkāršāks, gan, galvenais, principiāli drošāks.
Paplašināšana ir obligāta
Apple Pay nekad nebija domāts kā tīri amerikāniska lieta. Apple jau ilgu laiku spēlē globāli, taču mītnes valsts bija pirmā, kur izdevās sakārtot visas nepieciešamās partnerattiecības. Viņi Kupertino, iespējams, gaidīja, ka savu maksājumu sistēmu citās valstīs saņems daudz agrāk, taču 2016. gada janvārī situācija ir tāda, ka Apple Pay bez ASV ir pieejama tikai Lielbritānijā, Kanādā, Austrālijā un Honkongā. , Singapūra un Spānija.
Tajā pašā laikā sākotnēji tika runāts, ka Apple Pay varētu nonākt Eiropā jau 2015. gada sākumā. Galu galā tas bija tikai pusceļā un tikai Lielbritānijā. Nākamā paplašināšanās uz augstāk minētajām valstīm notika tikai pagājušā gada novembrī (Kanāda, Austrālija) vai tagad janvārī, un tas viss ar vienu būtisku ierobežojumu – Apple Pay šeit atbalsta tikai American Express, kas ir īpaši kaitinoši Eiropā, kur Visa un Mastercard dominējošā problēma.
Acīmredzot Apple ne tuvu neveicas sarunās par līgumu slēgšanu un bankas, tirgotāju un karšu izsniedzēju piesaistīšanu savam risinājumam, kā tas bija Amerikas Savienotajās Valstīs. Tajā pašā laikā liela paplašināšanās ir absolūti būtiska pakalpojuma tālākai attīstībai.
Ja Apple Pay nebūtu startējis Amerikā, bet Eiropā, tas gandrīz noteikti būtu sācies daudz labāk un skaitļi būtu ievērojami labāki. Kā jau minēts, lai gan viss mobilais maksājums Amerikas tirgum joprojām ir zinātniskā fantastika, lielākā daļa eiropiešu jau nepacietīgi gaida, kad Apple (vai jebkura cita) Pay beidzot ieradīsies. Pagaidām uz mobilajiem telefoniem ir jālīmē dažādas speciālas uzlīmes vai jāuzliek tiem neizskatīgi vāciņi, lai varētu vismaz izmēģināt ideju par bezkontakta maksājumu nākotni.
Piemēram, Lielbritānijā cilvēki jau var norēķināties ar Apple Pay sabiedriskajā transportā, kas ir lielisks šāda pakalpojuma izmantošanas piemērs. Jo vairāk būs šādu iespēju, jo vieglāk būs parādīt cilvēkiem, kam noder mobilais maksājums un ka tas nav tikai kāds tehnoloģisks iedoms, bet patiesībā noderīga un efektīva lieta. Mūsdienās gandrīz visi iekāpj tramvajā vai metro ar mobilo tālruni rokās, kāpēc gan ķerties klāt pēc naudas vai kartes. Atkal: Eiropā ļoti skaidrs un acīmredzams vēstījums, Amerikā ir vajadzīga nedaudz savādāka un pamatizglītība.
Eiropa gaida
Bet galu galā tas nav tik daudz par ASV. Apple var mēģināt visu iespējamo, taču uzņēmuma (ne tikai klientu, bet arī banku, mazumtirgotāju un citu) pielāgošana bezkontakta maksājumiem un jaunajām tehnoloģijām prasa laiku. Pat Eiropā magnētiskās lentes lietošana neapstājās vienā naktī, tikai tagad mums ir ilgtermiņa pārsvars pār Ameriku - nedaudz pretrunā ar ierastajām paražām.
Galvenais ir pēc iespējas ātrāk nogādāt Apple Pay Eiropā. Un arī uz Ķīnu. Tur tirgus acīmredzot ir pat labāk sagatavots mobilajiem maksājumiem nekā Eiropas. Mēnesī veikto mobilo maksājumu skaits mērāms simtos miljonu, un lielākai daļai cilvēku šeit ir arī jaunākie iPhone, kas nepieciešami Apple Pay. Galu galā arī šī ir pozitīva ziņa 2016. gadam: visā pasaulē pieaugs jaunāko iPhone skaits un līdz ar to arī iespēja telefonu izmantot samaksai.
Un tā kā Apple nākamajos mēnešos acīmredzot dosies uz Ķīnu ar savu Pay, Ķīnas tirgus Kalifornijas gigantam, iespējams, būs svarīgāks tirgus nekā Amerikas tirgus, pateicoties tā izvietojumam un mobilo darījumu apjomam.
Tuvākajos mēnešos Eiropai, iespējams, nekas cits neatliks, kā tikai skumji skatīties. Lai gan, piemēram, Visa pārstāvji jau neilgi pēc pakalpojuma uzsākšanas 2014. gadā paziņoja, ka ir ļoti ieinteresēti palīdzēt Apple sarunās ar vietējām bankām un spējot kopīgi paplašināt Apple Pay visā Eiropā, tostarp Čehijā, tik ātri, kā iespējams, joprojām nekas nenotiek.
Spānija, kas tikko pievienota izvēlētajai kompānijai, šķiet drīzāk kā raudāšana tumsā, it īpaši, ja līgums ir tikai ar American Express, un šajā ziņā Lielbritānija ir jāuzskata par mazliet pasjansu, kas pilnībā neatspoguļo to, ko notiek pārējā kontinentā.
Drīzāk Apple Pay "gadi".
2015. gadu varam saukt, piemēram, par Apple Pay gadu, jo, ja medijos visbiežāk rezonēja kāds nosaukums, tad tas bija Apple risinājums. Ir grūti apgalvot, ka Apple ir lielākais spēks, lai visātrāk un veiksmīgāk virzītu mobilos maksājumus, tikai ņemot vērā, cik jaunu iPhone tas katru ceturksni pārdod, kas ir nepieciešami Pay. Tajā pašā laikā līdz ar to aug arī konkurējoši risinājumi, un līdz ar to kopumā aug viss mobilo maksājumu segments.
Bet mums drīzāk vajadzētu runāt par īsto "Apple Pay gadu", ja šī ambiciozā platforma beidzot piedzīvo īstu uzplaukumu. Kad tas pilnībā izlauzīsies Amerikas Savienotajās Valstīs, kas nav gada jautājums, un galvenais, kad tas pilnībā sasniegs visu pasauli, jo, ja tas tagad kaut kur nostiprināsies, tad tā būs Ķīna un Eiropa. Pašlaik mēs virzāmies uz ilgāku laika posmu, kad Apple Pay lēnām griež savus riteņus, kas galu galā var kļūt par milzīgu kolosu.
Tajā brīdī mēs varēsim par to runāt uz tas ir Apple Pay brīdis. Pagaidām gan tie vēl ir drīzāk zīdaiņu soļi, kurus traucē augstāk izklāstītie lielāki vai mazāki šķēršļi. Taču viena lieta ir skaidra: Eiropa un Ķīna ir gatavas, vienkārši piesitiet. Cerams, ka tas būs 2016. gadā.
Personīgi es domāju, ka 2016. gadā nekas nenotiks. Kad es apspriežu, piemēram, mBank pārstāvjus, viņi skatās uz mani, it kā es būtu nokritusi no klints un saka: "Kam no mums ir iPhone vai Apple Watch?" Tas ir tik mazs procents, ka mums tam nav nekādas nozīmes un cilvēki to nevēlas, tāpēc mums nav jēgas ar to nodarboties.
Kā es zinu, ka citās bankās var būt savādāk, bet vēstījums ir vienkārši tāds, ka viņi tajā neredz biznesu, tad kāpēc viņiem tas būtu jārisina?
"Kam no mums ir iPhone... No otras puses, es teiktu, ka mobilajiem cilvēkiem pārsvarā ir iPhone, un es nesaprotu, ar kādu citu jaunu maksājumu pakalpojumu viņiem šobrīd vajadzētu nodarboties, nevis ar Apple Pay?" ... Bet es domāju, jā, ja viņi tā saka, es nezinu nevienu, kam būtu mBank…
Uzspēlējām arī uz notis, ka ar iPhone īsti negribu piesaistīt mobilākos cilvēkus... Un drīkst jautāt, kuru banku jūs izmantojat?
Man ļoti patīk mBank, ja neskaita to, ka viss ir bez maksas (bet tagad visās bankās ir, tāpēc nav nekādas izplatīšanas), tāpēc man ļoti patīk viņu internetbanka, iespēja pārrakstīt izrakstā esošās pozīcijas ar savām piezīmēm un teksti, automātiska izdevumu kategorizēšana, darījumu marķēšana ar tagiem (nepieciešams ātrai atvaļinājuma budžeta sastādīšanai), naudas sūtīšana ar SMS, nezinot saņēmēja kredīta numuru, darījumu sadalīšana izrakstā vairākās pozīcijās, nākamā perioda budžeta skatīšana mājās lapa, cik man ir brīvu līdzekļu , kādus izdevumus esmu plānojis un cik daudz naudas varu reāli atbrīvoties uzraudzītajā periodā no algas līdz algai, meklēt darījumus pilnā tekstā ar palīgu un ar darījumu tiešraidi 4 gadi pirms... Man ļoti patīk šīs lietas mBankā un neesmu redzējis nevienā citā bankā, un tām man ir liela pievienotā vērtība salīdzinājumā ar konkurentiem... Tāpēc es izmantoju mBanku.
Bet, protams, tas nav viss zelts, par ko ciest, piemēram, viņiem ir absolūti sliktākie valūtas kursi, maksājot ar karti ārzemēs, un es to skaidroju ar to, ka cilvēki nezina un viņiem ir vienalga un ka tas ir diezgan liels darījums viņiem.. Nekas nav vienkārši par velti.. :)
bet bankai ar to nav nekāda sakara. Tas ir maksājumu tehnoloģiju izplatītājs. Kas mūsu gadījumā ir MasterCard un Visa. Banka vispār nezinās, ka maksājāt, izmantojot Apple Pay. Par to bankai tiks ziņots kā par maksājumu kartes darījumu...
Nu, tā nav gluži taisnība. Vismaz bankai ar to ir kāds sakars, ka tā piegādā termināļus pārdevējiem (veikaliem). Un, galvenais, šiem termināļiem būs jāiemācās strādāt ar Apple Pay. Tajā pašā laikā to vajadzēs gudri tirgot cilvēkiem, lai banka par to atkal saceltu troksni, savā labā. Protams, atdevi var redzēt ilgtermiņā, taču tā nebūs tūlītēja.
Lielākā daļa termināļu jau sen ir saderīgi ar mums. Par to ir runa – mūsu tirgus ir tikai gatavs. Vienkārši jāslēdz vienošanās, kas ir lielākā problēma.
Tieši tā. bezkontakta karšu maksājums faktiski ir nfc
Tiešām pilnībā uz visiem pat neievadot spraudīti? Nu es kaut ko par to esmu lasījis, bet, ja tas tiešām ir izmēģināts un darbojas, es tiešām nesaprotu, kas par problēmu?
Nu, es neesmu tik pārliecināts par šo punktu, man šķiet, ka tur ir jābūt kādam iestatījumam, jo es domāju, ka, maksājot ar Apple Pay, man nebūs jāievada PIN terminālī pat vairāk nekā 500 CZK un es būšu pilnvarots tikai lietot TouchID mobilajā pulksteņa gadījumā, pat vispār, vai ar PIN, ko ievadu, liekot uz rokas.. Un es domāju, ka tas ir kaut kā jāuzstāda .. Un ja jau būtu iespējams, tad CR varētu visās vietās maksāt ar angļu karti Apple Pay, bet domāju, ka tas nav gluži tā.
Galu galā tieši tā arī notiek. Ja jūsu iPhone ierīcē ir Amerikas karte, Apple Pay darbojas arī Čehijas termināļos.
Es arī tam pilnīgi nepiekrītu, kaut kā arī bankai kā šo maksājumu karšu administratorei ir jāpiedalās šajā sistēmā.
Tas ir tikai šausmīgs kauns, ka mBank to vienkārši nevēlas un tas neinteresē. Ja viņi to vēlētos, es par to interesētos, rakstītu uz mastercard/visa apple un uzzinātu, kas ir iespējams, bet viņi noteikti uz mani tā nerīkojās? Un viņi izlikās, ka tie tik un tā ir tikai lieki tēriņi bankai un ka viņiem tas nav tā vērts.. :( Kas man šķiet ļoti bēdīga pieeja.. Man likās, ka gribu to visu par katru cenu, bet es domāju, ka nē.. :( Un viņi sāka kaut ko uz to, ka, ja mēs esam gatavi viņiem maksāt, tad labi, bet pēc aptaujas viņi atklāja, ka nav, tāpēc mums nav paveicies.. :(
Brīdī, kad banka laiž klajā Apple Pay, visa mūsu ģimene pāriet uz to. Bet diemžēl es nedomāju, ka kāds to drīzumā tā īsti izlaidīs. No otras puses, līdzīgi es nedomāju, ka nāks Spotify, Netflix... Mēs lēnām tuvojamies pasaulei, tāpēc cerams, ka arī mēs to redzēsim.